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Educación Financiera para Todos

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December 2, 2016

¿Hace poco se casó, se mudó con un nuevo compañero de cuarto, despidió a un hijo que se iba a la universidad o empezó a manejar las finanzas de un familiar? El cambio en la dinámica de la relación podría inducirle a considerar la vinculación de parte de sus vidas financieras con la apertura de una cuenta bancaria conjunta.

¿Cuándo podría tener sentido abrir una cuenta bancaria conjunta?

Podría disfrutar de las conveniencias que una cuenta conjunta ofrece, o podría verlo como un paso simbólico en su relación. Pero antes de abrir una cuenta bancaria con otra persona, considere los posibles beneficios e inconvenientes del acuerdo.

En primer lugar, esta es una introducción rápida a las cuentas conjuntas. Las cuentas individuales y conjuntas son similares en muchos aspectos. Puede abrir una cuenta conjunta en un banco en línea o una sucursal bancaria local. Sin embargo, con una cuenta conjunta, tanto los copropietarios pueden depositar o retirar dinero como si se tratara de una cuenta individual. Los titulares de la cuenta también pueden hacer cheques, realizar pagos o transferencias en línea y utilizar las tarjetas de débito de la cuenta (si se ofrecen) para realizar compras o retiros.

Comencemos con algunas situaciones en las que quizás desee utilizar una cuenta bancaria conjunta, seguidas de ejemplos de por qué el acuerdo podría no tener sentido para usted.

Es posible que desee una cuenta conjunta si comparte responsabilidades financieras con otra persona. Compartir una cuenta conjunta podría ser una buena opción si está casado o viviendo en pareja. Algunas parejas mantienen sus cuentas individuales y también crean una cuenta conjunta donde depositan una porción de sus cheques de pago y usan el dinero para pagar los gastos del hogar o una meta de ahorro compartida.

Con dos personas contribuyendo y viendo una cuenta compartida, podría ser más fácil cumplir con los requisitos de saldo mínimo e identificar oportunidades de ahorro. Algunas cuentas también ofrecen tipos de interés más altos, cuanto más dinero tengan en la cuenta.

Una cuenta compartida también podría ayudarle a cuidar a un miembro de la familia. Una cuenta bancaria conjunta podría ayudarle a cuidar a sus familiares, ya sea que vivan cerca o en otro estado. Con el acceso del cotitular, será fácil depositar o transferir fondos en línea y en una sucursal bancaria, pagar las facturas de la persona de la cuenta y vigilar la actividad y el saldo de la cuenta.

Pero tenga cuidado, las cuentas conjuntas dan a cada uno la plena propiedad del dinero. No importa quién haga el depósito, una vez que el dinero está en una cuenta conjunta, cada miembro "lo posee" y puede gastarlo legalmente como quiera. En otras palabras, es posible que no tenga ningún recurso si su nuevo compañero de habitación incursiona en una cuenta conjunta y gasta el dinero del alquiler en una escapada de fin de semana.

La deuda de un tenedor de cuenta conjunta también podría significar problemas para todos en la cuenta. Debido a que cada titular de cuenta conjunta tiene iguales derechos sobre el dinero, los acreedores pueden ir tras el dinero en una cuenta conjunta si demandan a uno de los titulares de la cuenta. Lo que significa que todo el dinero se pone en riesgo si una persona es demandada, se atrasa en los pagos de las cuentas o no paga impuestos.

Si está pensando en usar una cuenta conjunta para ayudar a manejar las finanzas de un familiar mayor, una cuenta de conveniencia o conseguir un poder pueden ser alternativas potencialmente más seguras.

La comunicación y la confianza son vitales para administrar una cuenta conjunta. La falta de comunicación entre los titulares de las cuentas conjuntas podría dar lugar a cuentas con saldos en descubierto o bajos, y los honorarios correspondientes. También puede conducir a disputas si los titulares tienen diferentes ideas de cómo el dinero debe ser gastado.

Algunos cotitulares hacen un acuerdo informal antes de abrir una cuenta juntos. Aunque no tendrá respaldo legal, usted podría crear una regla que uno tiene que pedir a la otra persona antes de gastar $150 o más. El uso de una aplicación móvil para comprobar el saldo de una cuenta conjunta antes de realizar una compra también podría ayudarle a evitar errores.

En pocas palabras: Aunque las cuentas bancarias conjuntas permiten que dos o más personas compartan el acceso a una cuenta, la conveniencia del arreglo a veces puede ser compensada por los riesgos que plantea a los cotitulares. Incluso si usted confía en el otro cotitular, tener una clara comprensión de la intención detrás de la cuenta y cómo el dinero se utilizará es importante para evitar discusiones y la mala gestión de sus fondos conjuntos.

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Este artículo proporciona información general y no debe considerarse como asesoría salud, legal, fiscal o financiera. Lo más conveniente es consultar con un asesor fiscal o financiero para obtener información específica acerca de la manera en que las leyes tributarias aplican para usted y para su situación financiera en particular.

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